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Soluciones para el complemento de tu pensión de Jubilación

En la actualidad es habitual encontrar matrimonios o personas mayores, que están jubilados y tienen unos ingresos relativamente bajos, que nos les permiten llegar a fin de mes con comodidad. Sin embargo, disponen de una vivienda en propiedad, con un valor de mercado relativamente alto y que además suele ser demasiado grande para sus necesidades (una vez los hijos se han independizado). Pues bien ante esta situación cabe plantearse vender la vivienda y destinar parte del dinero obtenido para comprar otra vivienda más pequeña y la otra parte destinarla a completar la pensión de jubilación.

OPERATIVA: Esta operativa es sencilla y además con unos costes fiscales ajustados: 1) Si los titulares son mayores de 65 años y la vivienda transmitida ha constituido su vivienda habitual, no tendrán que pagar un euro de IRPF por la ganancia que obtenga en la venta (art. 33.4.b). Sólo tendrán que asumir el coste de la plusvalía municipal. 2) El dinero sobrante tras la adquisición de una vivienda puede invertirse en un fondo de inversión, del cual pueden realizarse reintegros periódicos (vendiendo participaciones con una fiscalidad ajustada. Si la vivienda  pertenece a una pareja, y uno de los dos no ha alcanzado los 65 años, la mitad de la ganancia obtenida en la venta si que tributará. Lo mejor entonces, será esperar un tiempo para que ambos cumplan esta condición y así vender la vivienda sin ningún coste fiscal. Si no fue aplicable este beneficio, podría aplicarse parcialmente la exención por reinversión en vivienda habitual (art. 38.1 LIRPF)

EJEMPLO: La venta de la vivienda habitual reportará un neto de 300.000 euros, mientras que la nueva vivienda supondría un desembolso de 200.000 (incluidos los gastos de la operación). Con esos datos, los titulares obtendrán: 1) Una liquidez inmediata de 100.000 euros. si esta cantidad se invierte en una rentabilidad anual del 2% y se retiran 500 euros cada mes, podrán disfrutar de una rentabilidad extra durante 20 años aproximadamente. 2) Y la nueva vivienda pasará a constituir su nueva vivienda habitual, por lo que disfrutarán de beneficios fiscales en la herencia futura, con una tributación reducida en el impuesto de sucesiones y donaciones

RECUERDE QUE SIEMPRE ACONSEJAMOS ACUDIR A UN PROFESIONAL PARA ANALIZAR CADA OPERACIÓN EN PARTICULAR

 

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